Эксплуатация автомобиля связана с определенным риском.

Самым простым и надежным способом обезопасить себя от возможных непредвиденных расходов является страхование. Разобраться в многообразии страховок нам поможет директор нижегородского филиала восточно-европейского страхового агентства михаил романович симкин.

Отношение к клиенту является важным критерием при выборе страховой компании. Предложить наиболее выгодный для вас вариант должен страховой агент той фирмы, в которую вы обратились. Не стесняйтесь, спрашивайте. Ваше стремление заплатить меньше, а получить больше вполне естественно.

Страховых агентств множество, выбирайте по своему усмотрению. Может быть, начнете с того, чьим опытом воспользовались мы. Сделать это очень просто - позвоните по телефону 38-88-41 или приезжайте в офис на улице родионова, 192 д, комната 203.

Итак, что может быть защищено страховым полисом?

1. Любые транспортные средства, подлежащие регистрации в гибдд. Существует частичное или полное страхование. Частичное страхование предусматривает покрытие убытков от повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновения, наезда, опрокидывания, падения), хищения и угона, хищения отдельных деталей, узлов, агрегатов и иных противоправных действий третьих лиц, пожара (поджога, самовозгорания), стихийного бедствия и действия непреодолимой силы, попадания камней, падения предметов и прочих происшествий.

Полное страхование предусматривает такое же покрытие убытков, как и при частичном страховании, плюс ущерб от угона или хищения транспортного средства.

2. Дополнительное оборудование - от утраты, повреждения или уничтожения.

3. Гражданская ответственность страхователя в случае нанесения вреда жизни или здоровью третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия, а также уничтожения или повреждения их имущества.

4. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров в салоне автомобиля - от несчастного случая.

К страхованию принимаются отечественные автомобили не старее шести лет, иномарки - не старее восьми.

Чтобы учесть особенности эксплуатации транспортного средства, существует несколько различных вариантов его страхования.

Рассмотрим соответствующие виды страхового полиса.

Базовый - действует в течение всего года, представляет интерес для владельцев, активно использующих свой автомобиль.

Сезонный - предусматривает ограниченный период страхования транспортного средства (в течение 6 месяцев - с апреля по октябрь), выгоден для автомобилистов, воздерживающихся от зимней эксплуатации.

Выходного дня - обеспечивает возмещение ущерба, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в период с 16.00 дня, предшествующего выходным, например пятницы, до 24.00 последнего выходного или праздничного дня. В случае переноса дней отдыха соответственно смещается и время действия страховки.

Сезонный выходного дня - наиболее выгоден для многочисленной армии моторизованных дачников. Воспользовавшись этим полисом, они застрахуют большинство своих поездок.

Особенности полиса страхования гражданской ответственности вытекают из его определения, приведенного выше.

Как видим, для автомобилистов существует множество различных вариантов. Чтобы лучше понять их особенности, рассмотрим пример страхования автомобиля ваз-2108 1997 года выпуска.

Прежде всего определяется стоимость автомобиля - с учетом износа, пробега и существующих рыночных цен. В нашем случае она равняется 80 тысячам рублей. Для рассматриваемого автомобиля стоимость базового полиса с полным покрытием составит 8%. В случае частичного страхования, когда не возмещается ущерб, возникший в результате угона, а лишь повреждения в результате аварии, - 5%. Соответственно, полис будет стоить 6400 или 4000 рублей. Если в течение года с момента заключения произойдет страховой случай, например повреждение автомобиля в результате аварии, повлекшее ремонт стоимостью 5000 рублей, эта сумма будет выплачена владельцу полностью. Ущерб от полного уничтожения автомобиля в результате аварии будет возмещен суммой, не превышающей 80 тысяч рублей - такова стоимость самого автомобиля в нашем случае. Эта же сумма будет выплачена и в случае угона автомобиля, если это предусмотрено страховым полисом. Владелец может застраховать автомобиль и не на полную стоимость, например на половину, то есть на 40 тысяч рублей. Страховые платежи в этом случае составят половину от указанных выше, но страховое возмещение тоже пропорционально уменьшится, в рассматриваемом примере - до 2500 рублей. Очевидно, что это не лучший способ снижения расходов владельца автомобиля.

Часто можно уменьшить собственные расходы, учитывая при заключении договора периодичность использования автомобиля. Если зиму он проводит в гараже, можно заключить договор страхования на 6 месяцев. С 15-30 апреля, когда начинается дачный сезон, по 15-30 октября, когда последний урожай вывезен с садовых и огородных участков. В нашем случае за такой полис придется заплатить гораздо меньше - 70% от стоимости базового, то есть 4480 или 2800 рублей. Но на этом возможности экономии не исчерпываются. Воспользовавшись полисом выходного дня, можно вдвое сократить расходы. Для круглогодичного страхования его стоимость составит соответственно 3400 и 2000 рублей. Если же страховка будет действовать лишь по выходным дням в течение шести месяцев, за нее надо будет заплатить всего 35% от базовой стоимости, то есть 2240 рублей в случае страхования от угона и повреждений и 1400 рублей без страхования от угона. Все эти варианты страховки предусматривают полное возмещение ущерба, произошедшего во время действия страховки. В нашем примере при ущербе в 5000 рублей владелец автомобиля получит всю эту сумму полностью.

Гражданская ответственность страхуется не менее чем на $3000, при этом стоимость полиса - 2%, то есть $60, или примерно 1680 рублей. Такую сумму нужно заплатить за годовую страховку. В случае летней эксплуатации можно оформить полис только на 6 месяцев и только на выходные дни, что обойдется в 35% от суммы круглогодичной страховки, то есть в $21, или 588 рублей.

Таким образом, в нашем примере страховка "моторизованному дачнику выходного дня" с трехлетней "восьмеркой" обойдется в 588+1400=1988 рублей. При этом его гражданская ответственность будет застрахована на $3000, а автомобиль - на полную стоимость от повреждений. Страхование по полной программе, включающей еще и возмещение ущерба в случае угона в этот период, будет стоить лишних 840 рублей. Можно заключить подобный договор и на другой срок - выбор за владельцем автомобиля.

Рассмотренные выше страховые полисы действуют только в россии. Для отправляющихся за границу существуют другие страховые программы и соответствующие им полисы. Прежде всего надо учитывать, что в большинстве европейских стран необходимым условием для водителей автомобилей является страхование гражданской ответственности. Документом, подтверждающим это, является так называемая "зеленая карта". Без нее въезд на территорию 42 государств, среди которых и большинство европейских стран, не допускается.

Стоимость этого вида страховки для легкового автомобиля, въезжающего на территорию иностранного государства на срок до 15 дней, - 41 dm, для грузового - 80 dm. С увеличением срока пребывания за рубежом сумма возрастает.

Программа "зеленая карта" страхует только гражданскую ответственность перед третьими лицами.

А как быть, если, отправляясь в заграничное путешествие, вы желаете дополнительно застраховаться от других видов риска?

в этом случае следует воспользоваться одной из следующих программ: программа rusassist страхует непредвиденные расходы в поездке, связанные со страховыми случаями, повлекшими за собой предоставление медицинской, юридической или административной помощи. Стоимость страхования - от $0,93 до $1,86 в день.

Программа "автополис" страхует транспортное средство страхователя от повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, стихийного бедствия и действия непреодолимой силы, попадания камней, падения предметов и прочих происшествий. Данный вид страхования предусматривает большое количество вариантов, а его стоимость составляет от 0,28% до 11% от страховой суммы.

Анатолий нестеров.