Страхование ипотечного кредитования на российском рынке пока относится к числу "экзотического": нет должной реализации ипотечных программ, нет и страхования по этому виду. Однако так будет не всегда. Страховщики, несмотря на присущий профессии пессимизм, здесь оптимистически смотрят на проблему. "Потенциал для развития есть!" - утверждают они. Каким должно быть страхование ипотечного кредитования и какие для этого существуют предпосылки, рассказывает ефим команицын, директор нижегородского филиала страховой компании "спасские ворота":

- классическая форма ипотечного страхования такова: банк предоставляет заемщику средства на приобретение жилья и сам приобретает данное жилье в залог для обеспечения своевременного возврата выданного кредита. При этом банк напрямую заинтересован в том, чтобы в случае нанесения ущерба заложенному имуществу получить средства на его восстановление, а при гибели - полное возмещение причитающихся средств по кредитному договору. Поэтому банк-кредитор обязывает заемщика страховать приобретаемую в кредит квартиру. Выгодоприобретателем по договору страхования является в данном случае банк.

- При ипотечном кредитовании может ли застраховаться сам заемщик, например, от банкротства ипотечной компании или агентства недвижимости?

- в таких случаях заемщик остается с квартирой и невыплаченным до конца банку кредитом. Это благоприятная для него ситуация, и страхование в пользу заемщика здесь бессмысленно.

- В нижегородской области уже второй год действует программа "жилье шаг за шагом". Участвуя в этом проекте, жители города могут улучшить свое жилье: приобрести большую по площади квартиру, отдав в счет оплаты имеющуюся и выплачивая оставшуюся часть в рассрочку. Ваша компания участвует в данном проекте. Какая страховая программа применяется в данном случае?

- мы страхуем жизнь и здоровье заемщика в пользу выгодоприобретателя, которым является "агентство по приватизации жилья" администрации нижнего новгорода. По договору страхования в случае утраты заемщиком трудоспособности "спасские ворота" выплачивают агентству страховое обеспечение в размере задолженности заемщика по кредиту.

В ноябре прошлого года произошел первый страховой случай, когда мы выплатили агентству более 47 тысяч рублей.

- Какими должны быть предпосылки для развития ипотечного страхования? - для развития ипотечного страхования необходимо наличие действующих программ ипотечного кредитования. А в основе ипотечного кредитования всегда лежат долгосрочные инвестиции с низким уровнем доходности. Размещать на таких условиях денежные средства наши банки пока не в состоянии. А западные инвесторы все свои программы заморозили до лучших времен. Страховщикам остается только дожидаться этих лучших времен.

Наталья перцова.